楽天銀行ってよく聞くけど「実際はどうなの？」と思いますよね。
そうそう！
なんかよく分からいから不安だし、怪しい・・・
よく分からないよね。
実際に楽天銀行を利用している僕がわかりやすく解説するよ。
結果ですが、うまく活用することで使い勝手もよく、お得に利用できます。
普段通りに楽天銀行を利用するだけで、手数料は無料になり、ポイントは付与されます。
1回数百円の手数料でも年間では数万円になり、結構な負担になりますが、それを無理なく無料にできるのが楽天銀行です。
しかも無料で口座開設ができて、万が一解約する場合も解約手数料等は一切かかりません。
楽天銀行 公式サイト
楽天銀行の特徴
そもそもネット銀行とは？
ネット銀行ってなんか怪しいし、不安なんだけど・・・
そうだよね。
でも、実際使ってみると便利だし、知らないから不安と思うだけだよ。
ネット銀行とは、入出金の確認や振込などが銀行窓口の営業時間を気にすることなくWEB上で24時間取引ができるのが特徴です。
実店舗がないので、コストを大幅に抑えることができるので、一般の銀行よりも各種手数料が安い傾向にあります。
楽天銀行とは？
2010年に「イーバンク銀行株式会社」から「楽天銀行」に商号を変更しました。
ネット銀行の特徴はもちろんのこと、「楽天グループのサービス」との併用ができるのも特徴です。
楽天銀行のデメリット
楽天銀行のデメリットは３つあるので、順番に解説していきます。
- 実店舗がない
- 手数料無料に条件がある
- 楽天経済圏の住人向け
実店舗がない
楽天銀行はネット銀行で実店舗がないので、一般の銀行のように窓口での相談ができません。
コストが下げられているので、実店舗や窓口人員を配置していません。
そのようなコストがないおかげで、各種サービスの手数料が安くなっているのですが、やっぱり困ったときに対面で相談できないのはかなりのデメリットだと思います。
困ったときに対面で相談ができないのは困るな～。
困ったときはどうしたらいいの？
困るよね。
困ったときは、「楽天銀行 お問い合わせ」からメールやチャット、電話での対応ができるよ。
楽天銀行は実店舗がないので困ったときは一般の銀行のように対面窓口で相談できないので、「楽天銀行 お問い合わせ」からメールやチャット、電話での対応になります。
手数料無料に条件がある
楽天銀行は他のネット銀行に比べると、入金（３万円未満）にも手数料がかかったりと、若干高めに設定されています。
そこで楽天銀行は「ハッピープログラム」というサービスで各種サービスの手数料を回数付きで無料にしています。
ハッピープログラムってなに？
回数制限って何回まで無料なの？
ハッピープログラムはとりあえずエントリーするだけでいいよ。
もちろんエントリーは無料だよ。
手数料無料回数の制限は表にまとめたから見てね。
ハッピープログラムエントリーは楽天会員リンク登録をするだけです。
楽天会員リンク登録は簡単なので１分あればできるよ。
登録完了までは２～３日くらい時間がかかるよ。
| ATM利用手数料 （無料回数） | 他行振込 手数料 | 楽天ポイント 獲得倍率 | |
|---|---|---|---|
| スーパーVIP 残高300万円以上 または取引30件以上 | 7回／月 | 3回／月 | 3倍 |
| VIP 残高100万円以上 または取引20件以上 | 5回／月 | 3回／月 | 3倍 |
| プレミアム 残高50万円以上 または取引10件以上 | 2回／月 | 2回／月 | 2倍 |
| アドバンス 残高10万円以上 または取引5件以上 | 1回／月 | 1回／月 | 1倍 |
| ベーシック エントリー | ー | ー | 1倍 |
ハッピープログラムの会員ステージは基本的に残高で判断すれば簡単です。
例えば、楽天銀行に５０万円残高がある場合はATM利用手数料、他行振込手数料が月に２回ずつ無料になるという感じです。
会員ステージは「毎月２５日終了時点のお預かり資産残高」で判断されるので注意しておきましょう。
このように「ハッピープログラム」を利用して各種サービスの無料回数を上げていかないと残高が１０万円以下だと、出金はもちろんですが、入金（３万円未満）でも手数料がかかってしまいます。
口座残高が少ないと無駄な手数料を払ってしまい、勿体ないです。
楽天経済圏の住人向け
普段から楽天グループのサービスをあまり利用していない方にはあまりおすすめなネット銀行ではありません。
楽天ポイントが貯まるので、楽天経済圏の住民や楽天市場をよく利用する方でない場合は、あまり恩恵を受けられないです。
え～！！
そうなの！？
楽天経済圏ってなに？
そうなんだよ。
その点「SBIネット銀行」は実際に使っているけどとても便利だよ。
各種手数料の無料回数の条件も結構簡単だからおすすめだよ。
楽天経済圏の住民とは、楽天グループのサービスをできる限り使って、ポイントをたくさん獲得して、生活水準を下げることなく、倹約する方々のことです。
楽天銀行は、楽天グループのサービスをフル活用す場合はかなりおすすめのネット銀行なのですが、基本的に「楽天グループのサービスをあまり利用しない方」や「楽天市場を利用しない方」はおすすめはしないです。
楽天銀行のメリット
楽天銀行のメリットについても４つ順番に紹介していきます。
- 利用可能なATMが多い
- 回数制限があるが各種手数料が無料になる
- 他行より金利が高い（最大0.1%）
- ポイントが自動で貯まる
利用可能なATMが多い
楽天銀行は利用可能なATMが多く、コンビニATMなら24時間365日利用できるので、急に現金が必要になった場合にもしっかり対応できます。
利用可能なATMは下記の通りです。
- セブン銀行
- イオン銀行
- PatSat（ステーションATMパッとサッと）
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- コンビニATM（Enet）
- ローソンATM
- ゆうちょ銀行
コンビニATMはもちろん、メガバンクのATMも利用可能です。
急な飲み会とかにも対応できるのはいいね。
そうだよね。
他にも、連休や深夜、早朝でも関係なく現金を引き出せるのはかなり便利だよね。
楽天銀行は利用可能なATMが多いので、混んでいるATMは避けたり、混雑しにくい時間帯等に利用することができるので、待ち時間もありませんのでストレスフリーで利用することができます。
さらに急な出費にも対応できるので、かなり便利で使い勝手が良いです。
回数制限があるが各種手数料が無料になる
「ハッピープログラム」をうまく活用できれば、各種手数料を無料にできます。
ハッピープログラムってなんだっけ？
デメリットの時に説明した会員ステージによって手数料の無料回数がかわるサービスだよ。
| ATM利用手数料 （無料回数） | 他行振込 手数料 | 楽天ポイント 獲得倍率 | |
|---|---|---|---|
| スーパーVIP 残高300万円以上 または取引30件以上 | 7回／月 | 3回／月 | 3倍 |
| VIP 残高100万円以上 または取引20件以上 | 5回／月 | 3回／月 | 3倍 |
| プレミアム 残高50万円以上 または取引10件以上 | 2回／月 | 2回／月 | 2倍 |
| アドバンス 残高10万円以上 または取引5件以上 | 1回／月 | 1回／月 | 1倍 |
| ベーシック エントリー | ー | ー | 1倍 |
「スーパーVIP」が1番いいのですが、基本的には「VIP」がおすすめです。
「VIP」が厳しい場合は「プレミアム」でもOKです。
結論としては、「残高100～300万円」の間で楽天銀行を利用すれば「ハッピープログラム」をうまく活用し、各種手数料を5～3回無料にできるのでおすすめです。
「金利」については下で詳しく説明しているよ。
他行より金利が高い（最大年0.1%）
楽天証券×楽天銀行の連携（マネーブリッジ）でメガバンクの100倍の「年0.1%」（年0.079%【税引後】）の優遇金利になります。
え～！！0.1%ってすごいの？
少なそうだけど・・・
現在は超低金利時代でメガバンクでも預金金利は0.001%だよ。
100万円を年0.001％の金利で貯金した場合は10円（税引前）になるよ。
ちなみに、100万円を年0.1%の金利で貯金した場合は1,000円（税引前）になるよ。
楽天銀行の預金金利は下記の通りです。
| 条件 | 普通預金金利 （年） |
|---|---|
| 普通預金金利 | 0.02% |
| マネーブリッジ利用時 | 0.1% |
| 楽天カードの引落 がある方 | 0.04% |
| メガバンク 普通預金金利 | 0.001% |
マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行の口座連携サービスで、楽天証券と楽天銀行の口座を両方開設する必要があります。
楽天証券は口座開設のみで条件を達成できるので投資商品を購入しなくてもいいので、実質無料で「年0.1%」の高金利を受けられるよ。
楽天証券と楽天銀行の口座を両方開設して、口座を連携（マネーブリッジ）をしてメガバンクの100倍の年0.1%の優遇金利を受けることができます。
ポイントが自動で貯まる
「ハッピープログラム」のサービスで取引内容によってポイントが付与されることがあります。
- 他行口座からの振込
- 他行口座への振込
- ATM取引（入出金）
- 楽天カードの口座振替（自動引落）
- その他の口座振替（自動引落）etc
例えば、家賃の引落口座に楽天銀行を指定すると毎月自動で会員ステージによって1～3ポイント付与されます。
普段通り引落している口座を楽天銀行に変更するだけでポイントが貰えるのは嬉しいね。
そうだよね。
楽天カードの引落口座を楽天銀行にするだけで最大9ポイントも付与されるよ。
楽天銀行を普段使いしているだけで対象取引があった場合にポイントが自動で貯まっていくので、かなりお得です。
楽天銀行の評判
楽天銀行の評判について解説していきます。
良い評判だけでなく悪い評判もありますので、口座開設時の参考にしてください。
良い評判
- 金利が高い
- ポイントが大量に貯まる
- マネーブリッジが本当に便利
- ネットで手続きが完結するので便利
良い評判としては上記の通りでした。
「楽天グループのポイントの貯まりやすさ」と、「ネット銀行のネット上で取引が完結する」という双方のメリットが組み合わさってるね。
悪い評判
- 改悪の可能性がある
- 金利変動の可能性がある
- 手数料が高い
楽天は今までのサービスが良すぎたので今後も改悪される可能性があります。
実際に2022年4月1日からは300万円以上の残高については、「年0.1%」から「年0.04%」の金利に改悪になります。
各種手数料も他のネット銀行に比べると、若干高めに設定してあります。
改悪があってもまだまだ高水準のサービスレベルは保っているよ。
手数料に関しても「ハッピープログラム」をうまく活用すれば無料で利用できるよ。
口座凍結について
よくネットで調べていると「口座凍結」についての情報がでてきます。
個人の口座で普段の生活で利用する場合は特段気にしなくても大丈夫です。
そうそう！
私も調べてるときに出てきたから怖くなった。
そうだよね。
僕も気なったから調べてみたんだよ。
結果ですが、個人の口座というよりは、フリーランスや個人事業主など口座間の取引が多い方がまれに「口座凍結」されているみたいでした。
なので、個人で生活レベルで使いっているぐらいでは「口座凍結」はまずないと思います。
楽天銀行の使用感と具体的な活用方法
楽天銀行を実際に使てみた使用感と具体的な活用方法を解説します。
楽天銀行の使用感
実際に楽天銀行を使っていますが、普段使い用としてはかなり使い勝手が良く、愛用しています。
- 普通に使っているだけでポイントが貯まる
- 他行送金が便利
- 楽天グループのサービスとの併用でさらにお得
メリットの方で説明した通りで「ハッピープログラム」をうまく活用することでかなり便利に利用することができます。
繰り返しになりますが、楽天グループのサービスと併用することでさらにお得に活用することができます。
楽天銀行の具体的な活用方法
僕のおすすめの活用方法をまとめてみたから参考にしてみてね。
- 口座残高は100～300万円以内にする
- 楽天カードの引落口座に設定する
- その他家賃なども楽天口座から引落にする
- 他行振込は楽天銀行からする
- 手数料無料回数内に収まるようにする
上記を実践するだけでポイントが自動で貯まり、無駄な手数料を払わずに済み、お得に楽天銀行を活用することができます。
まとめ：デメリットもあるが楽天銀行を利用する価値はある
楽天銀行のデメリット・メリットを簡単におさらいしましょう！
- 実店舗がない
- 手数料無料に条件がある
- 楽天経済圏の住人向け
デメリットとしては、実店舗がないので対面での相談ができないというのがありました。
- 利用可能なATMが多い
- 回数制限があるが各種手数料が無料になる
- 他行より金利が高い（最大0.1%）
- ポイントが自動で貯まる
メリットは「ハッピープログラム」をうまく活用することで、便利にお得に楽天銀行を利用することができます。
楽天銀行の具体的な活用方法もそこまで難しくなく再現性が高いと思うのでぜひ実践してみてください。
楽天銀行を利用している方からお時に活用できます。
知っているか知らないか、やるかやらないかだけですので、ぜひ実際に口座を開設してみてください。
楽天銀行口座開設キャンペーン
楽天銀行の口座開設にはキャンペーンが常時開催されていますので、この機会にどうぞ。
どのみち利用するならキャンペーンが開催されている今がお得です。
もちろんこれらはすべて無料でできます。
楽天銀行 公式サイト
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